Страховая и накопительная пенсия: в чём разница и как узнать, сколько начислили

Страховая пенсия

Страховая пенсия представляет собой основную часть пенсионного обеспечения. Она формируется за счёт обязательных страховых взносов, которые работодатели ежемесячно перечисляют в бюджет. Эти средства не накапливаются на индивидуальном счёте гражданина, а сразу идут на выплату текущих пенсий.

Такой механизм получил название распределительной системы, которая основана на принципе солидарности поколений. Это означает, что работающие граждане обеспечивают выплаты нынешним пенсионерам, а их собственные пенсии в будущем будут финансироваться за счёт новых поколений трудящихся.

Размер страховой пенсии зависит от нескольких факторов: трудового стажа, уровня заработной платы, а также количества накопленных пенсионных баллов, которые начисляются за каждый год официальной трудовой деятельности. Для получения страховой пенсии гражданин должен достигнуть установленного пенсионного возраста, который на данный момент составляет 58 лет для женщин и 63 года для мужчин. Помимо этого, необходимо иметь не менее 15 лет трудового стажа и набрать не менее 30 пенсионных коэффициентов (баллов).

Если у человека не хватает требуемого стажа или баллов, он не сможет рассчитывать на страховую пенсию. В таком случае ему назначается социальная пенсия, но её выплата начинается на пять лет позже общеустановленного пенсионного возраста.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия формируется иначе. Она представляет собой средства, которые были отчислены в период с 2002 по 2014 год либо внесены гражданином в рамках добровольных пенсионных программ. В отличие от страховой пенсии, эти деньги персонально закреплены за гражданином, хранятся на его счёте и могут быть переданы в управление негосударственным пенсионным фондом (НПФ) или управляющей компании. Накопительную часть пенсии не индексируют, зато эти деньги можно инвестировать, за счёт чего получить заметную прибавку к пенсии.

До 2014 года 6% страховых взносов работодателей направлялись на формирование накопительной части пенсии для граждан, родившихся в 1967 году и позднее. Однако с 2014 года действие этой системы было заморожено, и все пенсионные взносы теперь идут только на страховую часть пенсии. Несмотря на это, средства, которые были накоплены ранее, остаются на счетах граждан, ими можно распоряжаться в определённых пределах.

В отличие от страховой пенсии, накопительную часть можно получить раньше: женщины могут оформить её с 55 лет, а мужчины — с 60 лет. Если у гражданина есть право на досрочную страховую пенсию, накопительная выплачивается одновременно с ней. Если сумма накоплений невелика, вместо регулярных выплат возможна единовременная выплата всей накопленной суммы.

Важно отметить, что накопительная пенсия гарантирована государством на сумму до 2,8 миллиона рублей, если пенсионный фонд лишится лицензии или обанкротится.

Основные различия между страховой и накопительной пенсией

Главное отличие между этими двумя видами пенсий заключается в принципе формирования. Страховая пенсия выплачивается за счёт текущих поступлений и зависит от трудового стажа, а накопительная представляет собой личные средства гражданина, которые могут быть инвестированы и потенциально увеличены. Если страховая пенсия гарантирована государством, то накопительная пенсия зависит от успешности инвестиций.

На сегодняшний день ведутся обсуждения о введении Гарантированного пенсионного плана (ГПП) — новой системы добровольных пенсионных накоплений с возможностью получения налоговых льгот. Граждане смогут самостоятельно формировать дополнительные накопления для своей будущей пенсии, что поможет компенсировать последствия заморозки обязательных отчислений в накопительную часть.

Проверить состояние своих пенсионных накоплений можно через личный кабинет на сайте Социального фонда России (СФР) или НПФ, если деньги переданы туда.

Социальная пенсия помогает людям, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, получить хотя бы минимальные средства для существования. В этом материале рассказываем, кто может рассчитывать на эти выплаты, как они начисляются и какие изменения ожидаются в апреле 2025 года.

Многие выплаты в России и Челябинской области начисляются автоматически. Но достаточно и тех, для получения которых нужно написать заявление, а значит, человек должен сам знать, что ему что-то положено. Между тем, есть такие пособия, о которых мало кто знает. «Пчела» напоминает, какие категории граждан могут рассчитывать на дополнительную поддержку от государства.