Заблокировали перевод: куда вернутся деньги и что делать, объяснила финансист

Почему повторный перевод — плохая идея

В условиях усиленного финансового мониторинга банки всё чаще ориентируются не на конкретных клиентов, а на шаблоны операций.

— Такие действия воспринимаются алгоритмами как дополнительные признаки риска и могут привести к более глубокой проверке уже по всем счетам. Важно понимать, что сегодня банки блокируют не людей и не деньги, а определённые паттерны операций, которые статистически часто связаны с теневыми схемами, даже если в конкретном случае операция полностью законна, — отметила экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова в разговоре с «Газетой. Ru».

С чего начать, если перевод заморожен

Эксперт посоветовала в первую очередь связаться с банком и спокойно выяснить точную причину блокировки. Это можно сделать через чат в мобильном приложении, по телефону горячей линии или лично в отделении. Важно запросить конкретную формулировку — речь может идти об автоматической проверке по  115-ФЗ, подозрении на нетипичную операцию, проверке на мошенничество, технической паузе или дополнительном контроле при переводе между собственными счетами.

Пока причина не ясна, любые дальнейшие действия будут хаотичными и, скорее всего, бесполезными.

Какие документы может запросить банк

После обращения банк обычно просит подтвердить цель перевода и источник средств. Чаще всего речь идёт о стандартных документах — договоре, расписке, счёте, подтверждении инвестиционной операции или пояснении происхождения денег. Если сумма крупная, могут дополнительно запросить справку о доходах.

Финансист подчеркнула: действовать нужно строго в рамках запроса. Не стоит писать эмоциональные письма, добавлять лишние детали или пытаться рассказать всю историю жизни. Финансовый контроль работает по формальным правилам, а не по субъективным объяснениям.

Как правильно написать пояснение

Почти всегда банк просит короткое письменное пояснение. Его задача — просто и ясно ответить на три вопроса: кому переводятся деньги, за что и откуда они получены. Формулировки должны быть максимально понятными и без сложных конструкций.

Например, при переводе между собственными счетами достаточно указать, что средства переводятся для перераспределения капитала с целью инвестиций, а источник денег — официальный доход. Чем прозрачнее логика операции, тем быстрее банк завершает проверку.

Сколько ждать и как себя вести дальше

Обычная проверка может занять от нескольких часов до одного дня, а финансовый мониторинг — до нескольких рабочих дней. В этот период эксперт порекомендовала не менять привычную модель поведения по счету и не инициировать новые операции, которые могут показаться подозрительными. Иначе сроки разблокировки могут затянуться.

Если банк всё же отказывает в проведении операции, стоит запросить официальный письменный ответ с указанием причин и возможных дальнейших шагов. Обычно это либо возврат средств отправителю, либо вывод остатка и закрытие счёта, либо предоставление дополнительных документов. При этом, как подчёркивает Юлия Кузнецова, банк не имеет права изъять деньги — он может лишь временно ограничить операции.

Как снизить риск блокировок в будущем

Финансист посоветовала заранее наводить порядок в личных финансах. Важно не дробить крупные суммы без необходимости, избегать частых однотипных переводов, всегда указывать понятное назначение платежа и хранить документы, подтверждающие доходы. Также полезно разделять счета для повседневных расходов и для инвестиций.

С начала февраля 2026 года в России возрастёт размер более 40 видов социальных выплат и пособий. Повышение составит примерно 5,6% в связи с учётом роста цен за прошлый год, сообщили в Минтруде.